Төлем қабілеттілігін қалпына келтіру ме, банктегі қайта құрылымдау ма: нені таңдау керек

Екі ұсыныс, екі түрлі табиғат

Несиені төлеу қиынға соққанда, алғашқы ой — банкке хабарласып, қайта құрылымдауды сұрау: мерзімді ұзарту, төлемді азайту, кейінге қалдыру. Бұл — ақылға қонымды алғашқы қадам. Бірақ немен айналысып жатқаныңызды түсіну маңызды: банктегі қайта құрылымдау — банктің өз коммерциялық шешімі, заңмен бекітілген құқығыңыз емес.

Банктегі қайта құрылымдау деген не

Банк ұсынуы мүмкін: несие мерзімін ұзарту, төлемдерді уақытша кейінге қалдыру (несие демалысы), пайыздық мөлшерлемені төмендету, қарыз валютасын өзгерту. Бұл банктің ішкі саясаты мен төлем қабілетіңізді бағалауы бойынша жүреді.

Басты айырмашылық: банк өтінішіңізді қарайды және өзі шешеді. Ол себепсіз бас тартуға, сізге қолайсыз шарттар ұсынуға немесе бірнеше кредиторыңыз болса, бір несиені қайта құрылымдап, екіншісіне бас тартуға құқылы. Кредиторлар бірнешеу болса (банк + МҚҰ + коллекторлар) — әрқайсысымен жеке келісуге тура келеді, әрі жалпы жоспарды келісуге мәжбүрлейтін ешқандай тетік жоқ.

Сот арқылы төлем қабілеттілігін қалпына келтіру деген не

Бұл — азаматтардың банкроттығы туралы заңда көзделген жеке рәсім. Сотқа өтініш бересіз, және тұрақты табысыңыз немесе борыштан асатын мүлкіңіз болса, сот 5 жылға дейінгі өтеу жоспарын бекітеді. Маңызды: бұл жеке рәсім — онда сіз банкрот деп танылмайсыз және банкрот мәртебесін алмайсыз, сотсыз және соттық банкроттықтан айырмашылығы осында.

Түбегейлі айырмашылық: жоспарды сот бекітеді, және кредиторлар оны қабылдауға міндетті — банктен келісе ме, келіспей ме деп сұралмайды. Оның үстіне, жоспар барлық кредиторды бір құжатпен қамтиды: банктер, МҚҰ, кез келген міндеттемелер — әрқайсысымен жеке келіссөз жүргізудің орнына. Іс қозғалған сәттен бастап өсімпұл есептеу мен кредиторлардың қоңыраулары тоқтатылады.

Салыстыру

Банктегі қайта құрылымдауды қашан таңдау керек

Бір несиеңіз болса, банк қарсы келсе, әрі ұсынылған шарттар шынымен төлеуге мүмкіндік берсе — бұл ең жылдам әрі қарапайым жол: сотқа жүгінудің қажеті жоқ, үдеріс айларды емес, апталарды алады. Жағдай сыни болмаса, осы нұсқадан бастаңыз.

Соттық жоспар қашан керек

Банк бас тартса, ұсынылған шарттар бәрібір көтерімсіз болса, бірнеше кредиторыңыз болып, әрқайсысымен келісуге күш те, уақыт та болмаса, немесе коллекторлар мен МҚҰ ешбір жеңілдікке келмесе — соттық рәсім мәселені жүйелі түрде, бір құжатпен, барлық тарап үшін міндетті орындаумен шешеді.

Жиі кездесетін қате

Банктен қайта құрылымдауды айлап күтіп, мерзімі өткен төлемді жинақтап, кредиттік тарихты бұзу — екі нұсқаны бірден бағалаудың орнына. Банк бір рет бас тартқан немесе шешімді созып жатса — бұл екінші әрекетті сол нәтижемен күтпей, соттық нұсқаны қатар қарастыру керектігінің белгісі.

Бұл сіз үшін нені білдіреді

Банкке хабарласудан бастаңыз — бұл тегін және жылдам тексеру. Жауап теріс болса, шарттар көтерімсіз болса, немесе кредиторлар бірнешеу болып, барлығымен келісу мүмкін болмаса — кеңеске келіңіз: соттық жоспар бойынша қандай төлем шығатынын есептеп, банк енді қабылдамай алмайтын өтінішті дайындаймыз.