Что делать, если коллекторы звонят каждый день

Почему звонков вдруг стало много

Обычно причина не в том, что банк «разозлился», а в том, что изменился статус долга. Вариантов три.

Кредитор передал задолженность коллекторскому агентству по договору о взыскании. Долг остаётся у банка, агентство лишь оказывает ему услугу. Срок такой работы по одной задолженности — от шести месяцев до пяти лет.

Агентство выкупило право требования и само стало вашим кредитором. Формально это уже другие отношения, хотя звонит тот же человек.

Или кредиторов несколько, и каждый передал свой долг своему агентству. Тогда звонков действительно становится втрое больше — и это законно, потому что лимиты считаются по каждой задолженности отдельно.

А вот чего быть не должно: одна и та же задолженность не может быть передана из одного агентства в другое. Если по одному кредиту вам звонят из двух разных агентств — это повод разбираться, а не платить тому, кто настойчивее.

Что не работает: сменить номер и не брать трубку

Это первое, что приходит в голову, и это ухудшает положение.

Закон возлагает на должника обязанность извещать агентство об изменении места жительства, фамилии, контактных данных и способа связи. Смена номера без уведомления не прекращает ни долг, ни право агентства с вами связываться — вас просто найдут другим способом из разрешённого перечня: письмом по месту жительства, сообщением, через интернет.

Отдельно закон требует по запросу раскрывать достоверные сведения о доходах, расходах, месте жительства и имуществе, на которое может быть обращено взыскание. Если эта обязанность не исполняется, ограничения по частоте контактов с агентства снимаются. Рамка по времени — будние дни с 8:00 до 21:00 — при этом действует всегда, без исключений.

Молчание не уменьшает долг и не отменяет суд. Оно только лишает вас части защиты.

Как понять, что норму превысили

Закон разрешает телефонные переговоры не чаще трёх раз в неделю, личные встречи — не чаще трёх раз в неделю и не более одного раза в день. Контакт допускается только в будние дни, с 8:00 до 21:00 по времени вашего места жительства. Звонить агентство вправе только с номеров, которые оно официально заявило для контактов с должниками — со скрытого номера или с личного мобильного сотрудника звонить нельзя.

Чтобы жалоба имела вес, нужен не пересказ, а фактура. Заведите таблицу — в заметках телефона или на бумаге — и вносите каждый контакт.

Неделя такого журнала даёт больше, чем полгода возмущения. И не откладывайте: записи взаимодействия само агентство обязано хранить шесть месяцев — после этого проверить его версию событий будет нечем.

Что можно сделать прямо сейчас

Проверьте агентство в реестре на сайте АРРФР. Компания, которой там нет, не является коллекторским агентством, и взыскание она ведёт незаконно в принципе.

Запросите документ о размере и структуре задолженности. Агентство обязано его предоставить, как и копии документов, подтверждающих полномочия. Ответ на запрос об остатке долга даётся в течение десяти рабочих дней, бесплатно, один раз в месяц. Это переводит разговор из плоскости «вы должны много» в плоскость конкретных цифр.

Если звонят родственникам или коллегам — им достаточно один раз устно сказать, что они не согласны на общение. После этого взаимодействие с ними должно прекратиться. Требовать оплату с человека, который не является заёмщиком, поручителем или залогодателем, коллектор не вправе вообще.

Если рамки нарушены — жалоба в АРРФР через портал e-Otinish, с приложением журнала и записей. При угрозах жизни и здоровью — сразу заявление в полицию, не дожидаясь ответа регулятора.

Важно понимать границу: всё перечисленное останавливает нарушения. Законные звонки после этого продолжатся.

Что действительно прекращает звонки

Способ первый — договориться. Пока долг находится у кредитора и передан агентству по договору о взыскании, вы вправе подать письменное заявление об изменении условий договора, указав причины просрочки, доходы, расходы, состав семьи и имущество.

Ответ может быть трёх видов: согласие, встречные предложения или мотивированный отказ. Если просрочка по потребительским займам или микрокредитам есть перед двумя и более кредиторами, есть ещё путь — коллективное урегулирование через платформу при службе финансового омбудсмана.

Способ второй — процедура. Договориться получается, когда дохода хватает на платежи по новому графику. Когда объективно не хватает, переговоры лишь отодвигают тот же разговор на несколько месяцев.

Признание гражданина банкротом является прямым основанием досрочного прекращения работы коллектора по этому долгу. С момента размещения сведений о применении процедуры внесудебного банкротства на портале, а по судебной процедуре — с момента возбуждения дела, требовать исполнения обязательств запрещено, начисление неустойки прекращается, взыскание со счетов не допускается, исполнительные документы приостанавливаются. Звонки прекращаются не как отдельное нарушение конкретного сотрудника, а вместе с самим обязательством.

Что это значит для вас

Если звонят каждый день, у вас два разных вопроса, и путать их не стоит.

Первый решается за неделю: завести журнал контактов, проверить агентство в реестре, запросить документ о структуре долга, при нарушениях подать жалобу в АРРФР. Родственникам достаточно один раз сказать, что они против общения.

Второй — сам долг, и от него зависит, вернутся звонки или нет. Если по пересмотренному графику вы платить можете, имеет смысл идти по пути урегулирования. Если объективно не можете — стоит посмотреть, подходит ли ваша ситуация под внесудебное банкротство, судебное банкротство или восстановление платёжеспособности. Условия у каждой процедуры свои: по сумме долга, сроку просрочки и наличию имущества.

Разобрать, что подходит именно вам, проще с юристом, который посмотрит ситуацию целиком: какие кредиторы, какие суммы, сколько длится просрочка, что с имуществом.